Открыт «сезон охоты» на вкладчиков?
Северодонецкие милиционеры начали «стрельбу» по кредитам
Со стороны это выглядит как расследование уголовного дела о завладении мошенническим путем некоей суммой денег. Однако Олег Капелюх, председатель правления кредитного союза «Компаньон», утверждает, что на самом деле можно говорить о применении особой схемы, технологии, с помощью которой человек или организация, взявшие в кредит большую сумму денег, могут их не возвращать и оставить кредиторов, как говорится, не солоно хлебавши.
При беглом знакомстве с ситуацией можно подумать, мол, какое дело до этого всем остальным; пусть участники событий между собой разбираются. Но дело это все-таки имеет общественно важное значение. Потому что в итоге может пострадать не только давшая кредит финансовая структура (в данном случае КС «Компаньон»), но и рядовые граждане, вкладчики, разместившие свои деньги в кредитном союзе на депозитных счетах.
Более того, в случае неблагоприятного для «Компаньона» исхода событий смогут ли быть спокойными за судьбу своих средств вкладчики других кредитных союзов и даже банков? Ведь на вооружении людей, имеющих крупные кредиты, появится работающая схема их безнаказанного невозвращения, что, естественно, как минимум сделает более проблематичными своевременные выплаты процентов по депозитам и самих вкладов.
Есть в этой истории и еще один немаловажный момент, вернее, есть подозрение, что избавляться от кредитов дельцам помогают сотрудники правоохранительных органов, относящиеся к своим обязанностям и воспринимающие их, мягко говоря, специфически. Это обстоятельство делает проблему еще более общественно важной.
Кредит-«призрак»?
В 2005 г. в КС «Компаньон» вступил житель Северодонецка Александр Фадеевич Савицкий. Зарекомендовал он себя как вполне респектабельный предприниматель и, что для кредитного союза особенно важно, как вполне платежеспособный. Брал в Северодонецком филиале КС кредиты под залог недвижимости, без проблем возвращал взятые в займы деньги. Потому когда в октябре 2008 г. человек этот обратился за очередным кредитом, ему, разумеется, не отказали. И пошли навстречу, когда попросил изменить ранее установленные условия кредитования: был выведен из залога один из объектов недвижимости – зал игровых автоматов.
- Александр Фадеевич говорил, что намерен его продать, а вырученные деньги использовать для возврата взятого у нас кредита, - рассказывает Олег Капелюх. – Конечно, мы не отказали. Насколько я знаю, упомянутый объект недвижимости не был продан, но нас это не волновало, так как предприниматель исправно вносил положенные платежи. А в августе этого года ко мне поступило такое предложение: закрываются (без погашения!) все кредиты Александра Савицкого на общую сумму в 400 тысяч гривень, а кроме того я выплачиваю ему 50 тысяч гривень. Было сказано, что в противном случае будет возбуждено уголовное дело, и нам просто не дадут работать. Разумеется, я возмутился и ответил отказом. Разговор этот состоялся пятого августа, а шестого Северодонецким горотделом милиции возбуждено уголовное дело по факту завладения мошенническим путем денежными средствами гражданина Савицкого. Денег его якобы лишили какие-то неустановленные лица шестого октября 2008 г. во время оформления кредита в кредитном союзе «Компаньон».
«06.10.2008 г. неустановленные лица путем обмана в ходе оформления кредита в КС «Компаньон» г. Северодонецка по кредитной линии… по подложным документам завладели денежными средствами гр-на Савицкого А. Ф., чем причинили потерпевшему ущерб», - написано в постановлении о возбуждении уголовного дела, датированном 6-м августа сего года, подписанном дознавателем ОД Северодонецкого ГО УМВД О. Е. Мостовой и утвержденном и. о. начальника Северодонецкого горотделами милиции майором С. А. Максимовым.
- Какие в данном случае могут быть неустановленные лица, - говорит Олег Капелюх, - если в оформлении кредита участвовали три человека: я, кредитный инспектор Северодонецкого филиала КС «Компаньон» и кассир, которая выдавала деньги? Это отражено в соответствующих документах. Тем не менее, эти «неустановленные лица» упрямо фигурируют в деле. Также не указана и сумма ущерба, который якобы причинен Савицкому. Мы до сих пор не можем узнать, какой же суммой кто-то будто бы незаконно завладел. Как и то, как это произошло в деталях. Насколько я понял, пострадавший утверждает, что денег он не получал, никаких расходных кассовых документов не подписывал. Тогда почему в течение полугода исправно выплачивал проценты по кредиту? Почему раньше не обратился в правоохранительные органы? Почему северодонецкие правоохранители только со слов Савицкого (как недавно выяснилось, ранее дважды судимого по обвинениям в краже и нанесении тяжких телесных повреждений) возбудили уголовное дело, не вникая в другие подробности?
Особенности национальной «прессовки»
Расследование дела продолжается, и все больше накапливается вопросов, которые с одинаковым успехом можно и риторическими сделать, и найти на них ответы, правда, такие, которые вряд ли устроят северодонецких правоохранителей.
- Почему усилия работников милиции сосредоточены на поиске и сборе документов, имеющих отношение к выдаче А. Ф. Савицкому кредитов, а не на поиске виновных в совершении преступления с целью привлечения их к ответственности? – недоумевает Олег Капелюх. – Может быть, кому-то выгодно, чтоб уголовное дело оставалось возбужденным просто по факту мошенничества, а не в отношении конкретных людей, которые вправе потребовать точных обвинительных формулировок, а в случае несогласия вправе предъявить претензии, потребовать справедливости? Почему Северодонецкий горотдел милиции направил нам запрос с просьбой предоставить списки членов КС «Компаньон» с указанием дат, номеров кредитных договоров и сумм, на которые взят кредит? Согласно законодательству о финансовых услугах такая информация относится к конфиденциальной, мы не имеем права предоставлять ее третьим лицам, это вопрос экономической безопасности. У меня нет оснований сомневаться в правоведческой квалификации и. о. начальника Северодонецкого ГО УМВД майора С. А. Максимова, подписавшего этот запрос. Тем не менее, такой документ мы получили. С какой целью? Создается впечатление, что идет искусственное нагнетание тревожной обстановки. Лично я не могу иначе объяснить и факты производства обысков в Северодонецком филиале, центральном офисе КС «Компаньон» в Луганске и у себя по месту жительства. При том, что мы не препятствуем ходу расследования, оказываем содействие, даже сами требуем провести определенные следственные действия: очную ставку, например. Я предложил лично привезти в горотдел милиции находящиеся в КС документы, имеющие отношение к делу. Сообщил о месте нахождения части документов: мы их передали в киевскую факторинговую компанию, с которой 19 августа заключили договор о взыскании задолженности по кредиту с А. Ф. Савицкого. Заключение этого договора – вынужденная мера, в противном случае могла возникнуть ситуация, при которой возврат взятых взаймы денег стал бы невозможен.
Во время обысков, по словам О. Капелюха, сотрудники северодонецкой милиции произвели выемку документов, имеющих отношение к «мошенническому» кредиту, в основном – приходных ордеров о внесении Александром Савицким платежей. Но этим дело не ограничилось.
- В наших офисах, - рассказывает председатель правления КС «Компаньон», - работники госслужбы по борьбе с экономическими преступлениями еще и проверили, является ли используемое там программное обеспечение лицензионным, хотя это и не имеет отношения к расследуемому уголовному делу. Причем, если по Северодонецкому офису нам после обыска дали письменное заключение о том, что там не используется «пиратское» ПО, по головному офису такое заключение было сделано только в устной форме. Один вывод у меня напрашивается: люди приходили с целью «накопать» еще что-то, найти хоть какие-то другие нарушения, чтоб «зацепиться» потом. Не нашли: мы работаем только в правовом поле, что могут подтвердить результаты всех ранее проведенных проверок. Для обыска у меня по месту жительства, думаю, был специально выбран день, когда я находился в служебной поездке, посещал наши филиалы. Создалось впечатление, что работники милиции просто решили посмотреть, как я живу (не нашли ничего компрометирующего), а заодно дать понять членам моей семьи, в какой ситуации я оказался, создать дома напряженную обстановку, чтоб и я нигде не чувствовал себя спокойно, и мои домашние нервничали, и сотрудники кредитного союза.
Руководитель кредитного союза рассказал, что во время обыска у него дома сотрудники ОГСБЭП г. Северодонецка, видимо, рассчитывали обнаружить крупные суммы денег, оружие, антиквариат, какие-либо другие очень дорогие вещи, но были разочарованы, не увидев ничего подобного. Даже требовали от супруги показать, где находится сейф, и долго не верили, когда та объясняла, что сейфа в доме нет вообще.
Олег Капелюх считает, что все это похоже на выполнение чьего-то указания «прессовать»: следствием в основном учитываются доводы только одной стороны в деле – якобы пострадавшего; не проводятся следственные действия, результат которых позволил бы еще более акцентировать внимание на «узких» местах дела.
Даже копию постановления о возбуждении уголовного дела Олегу Николаевичу удалось получить с трудом: возникла ситуация, для которой наиболее подходящим определением является только одно – «нонсенс». В Северодонецком ГО УМВД ответили, что копию постановления о возбуждении уголовного дела может получить только лицо, в отношении которого возбуждено уголовное дело. В данном случае такого лица нет, так как дело возбуждено по факту.
- По сути, - говорит О. Капелюх, - нам ответили, что у правоохранительных органов нет претензий к КС «Компаньон». Действительно, в деле нигде не сказано, что «неустановленные лица», которые «путем обмана по подложным документам завладели денежными средствами гр-на Савицкого» - сотрудники кредитного союза, их родственники, знакомые... Тогда почему проводили обыски в наших офисах и у меня дома? Почему? Почему занимающийся расследованием дела следователь Северодонецкого горотдела милиции Дмитрий Абрамов во время нашего общения с ним фактически отказывался протоколировать мои показания, которые бы четко объяснили сложившуюся ситуацию. Правоохранитель заявил, что расследованием занимается он, и ему лучше знать, какие вопросы задавать и что заносить в протокол.
Слово и дело
И в данном случае вначале было слово. Правда, исходившее отнюдь не от высшего существа, а от простого смертного, и не сказанное, а написанное. Основные документы в упомянутом выше уголовном деле – расходные кассовые ордера, согласно которым Александр Савицкий получал кредитные деньги. Да, те ордера, которые он «не подписывал».
- Работники Северодонецкого горотдела милиции требовали от нас предоставить им эти ордера для проведения графологической экспертизы, - говорит Олег Капелюх. – Мы предложили вместе отправиться в Киев, в офис факторинговой компании, с которой заключили договор о взыскании задолженности, чтоб там взять эти ордера и отдать на экспертизу. Были определены дни для этого – с 28 сентября по 5 октября. Но тогда работники милиции в факторинговую компанию не явились. Потому мы сами отдали документы для исследования в Киевский научно-исследовательский институт судебных экспертиз Министерства юстиции Украины. Для сличения образцов почерка предоставили имевшиеся у нас документы, подписанные А. Ф. Савицким в присутствии нотариуса и заверенные им: различные договора.
Вывод эксперта: «рукописные записи выполнены Савицким Александром Фадеевичем», подписано заключение – «Эксперт, старший научный сотрудник Е. П. Курипко».
Но заключение специалиста ведущего в Украине учреждения, занимающегося судебными экспертизами, не удовлетворило северодонецких правоохранителей. Позже их представители все же появились в офисе факторинговой компании. Но прибыли туда, никого об этом не предупредив. Руководителей не застали, просьбу дождаться их проигнорировали. Записали показания юрисконсульта компании (внештатного!), который сказал только, что не знает, где находятся документы, за которыми приехали работники милиции. Затем северодончане уехали. Деньги, потраченные на поездку (надо полагать, бюджетные), были израсходованы, как видите, с просто «колоссальной» пользой.
А на днях Олега Капелюха и некоторых сотрудников КС «Компаньон» попросили прийти в Северодонецкий горотдел милиции, чтоб взять у них образцы почерка. Помощник следователя, капитан Максим Козлов, предложил руководителю кредитного союза собственноручно написать… свою автобиографию.
- Мне и сотрудникам нашего учреждения говорят, что вызывают в качестве свидетелей. В то же время ведут себя так, что возникает впечатление, будто хотят что-то, как говорится, «пришить». Адвокат, которого мы пригласили для представления наших интересов в этом деле, считает, что это может быть сделано, чтоб потом обвинить нас в подделывании почерка А. Ф. Савицкого. Учитывая все, происходившее ранее, я не стал бы утверждать, что это невозможно.
А «киллер» кто?
Председатель правления КС «Компаньон» утверждает, что у него нет сомнения в том, что уголовное дело инициировано и расследуется или при непосредственном участии, или при содействии юристов высочайшей квалификации:
- Это – выполнение заказа, как я полагаю. Идет охота на документы – расходные ордера, по которым получен кредит, являющиеся главным основанием требовать его возврата. Если они окажутся в руках работников милиции, думаю, очень высока вероятность того, что уголовное дело на несколько лет пустят «гулять» по инстанциям городского и областного уровня: именно с таким расчетом оно появилось и именно потому так расследуется. А документы, позволяющие взыскать задолженность, попав в дело, станут недоступны для кредитора. Проще говоря, об этой задолженности можно будет забыть.
Олег Капелюх считает, что милицию используют, чтоб, как говорится, «отмазать» человека от необходимости погашать кредит. И предполагает, что вряд ли люди трудятся на общественных началах. Впрочем, проверка этих аспектов – компетенция служб, которым сие вменено законом.
Кредитный союз «Компаньон» обратился с жалобами на действия работников милиции в Службу внутренней безопасности (СВБ) областного управления МВД, а также в прокуратуру г. Северодонецка. Пока ответ пришел только из СВБ (от 09.09.09 № 18/13-К-363): «…нарушения со стороны работников милиции Северодонецкого ГО ГУМВДУ в части проведения выемки, а потом обыска в помещении КС «Компаньон», …по результатам проведенной проверки не усматриваются».
- Надеюсь, прокуратура отреагирует должным образом, - говорит руководитель кредитного союза. – Может быть, придется обращаться и в более высокие инстанции. Я то защищаю деньги вкладчиков нашего кредитного союза, разместивших свои средства на депозитных счетах. Кредитование – основной источник доходов КС «Компаньон». Потому потеря столь значительной суммы, выданной заемщику, будет для нас болезненной. Спешу успокоить вкладчиков: это не приведет к фатальным последствиям, мы работаем стабильно, выдаем кредиты, своевременно выплачиваем проценты по депозитам (только за этот месяц мы вернули около 200 тысяч грн. по вкладам, срок которых истек, а также выплатили около 90 тысяч грн. в качестве процентов по депозитам). Но не намерены и «проглотить» то, что нас хотят лишить суммы, которая для нынешнего экономически неблагополучного времени – очень значительна, тем более, для кредитного союза. Будем бороться. Кроме того, не хочется, чтоб «обкатывались» такого рода схемы закрытия кредитов без их возврата. А прецеденты их использования в Украине были еще до нашего случая, насколько мне известно. Такая порочная практика должна прекратиться. Иначе пострадают рядовые граждане – вкладчики кредитных союзов, банков. Тут особенно уязвимы финансовые структуры со средними и небольшими объемами оборотов, где на депозитах и расчетных счетах держат средства в основном представители малого и среднего бизнеса, физлица из числа отнюдь не самых богатых людей. Такие структуры нередко не имеют мощных юридических служб, лобби в органах власти. Потому в первую очередь их по заказам недобросовестных заемщиков и могут начать «рвать» проверками и уголовными делами с «неустановленными лицами», заставлять отказываться от невозвращенных кредитов. Это и не пойдет на пользу формированию положительного имиджа наших правоохранительных и контролирующих органов. Они-то призваны следить, чтоб все были законопослушными. А такая работа начинается с собственной законопослушности.
По словам Олега Капелюха, среди членов кредитного союза «Компаньон», размещавших деньги на депозитах или получавших кредиты, немало работников правоохранительных органов, в том числе и тех, кто трудится в Северодонецком ГО УМВДУ. Ни у кого из этих людей не возникало претензий к организации или ее сотрудникам. Никогда.
Сергей ВОРОНИН.
20.10.2009г.
Оригінальну статтю ви можете побачити за наступним посиланням: http://www.nashagazeta.com.ua/modules.php?name=News&file=article&sid=1425 |
Статтю надруковано у виданні Луганської обласної ради "Наша газета" |